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PEP: le banquier n'est pas votre "ami"

PEP bancaire en PEP assurance

Comme certains de nos clients, peut-être possédez-vous un PEP ouvert auprès de votre banque? Peu de personnes savent qu'il est possible de transférer son PEP dans un environnement "Assurance", et que cette opération apportera de nombreux avantages en regard de bien peu de contraintes.

 

Pourquoi transférer son PEP bancaire en PEP assurance ?

Cette opération, peu connue, présente pourtant des intérêts bien réels tout en préservant les avantages fiscaux.
La presse s'en fait parfois l'echo

Les avantages

·    Votre PEP peut être dynamisé (avec discernement) :

         o grâce au fond Euro, plus performant que le compte de dépôt rémunéré de la banque.

         o grâce aux nombreux fonds disponibles dans une enveloppe assurance vie, pour la partie en plus-value.


·    Il est possible de bénéficier des options de gestion (stop loss, écrêtage des plus values, etc.) de l’assurance vie.


·    En cas de décès, votre PEP assurance bénéficiera des avantages successoraux de l’assurance vie :

          o les sommes sont transmises au bénéficiaire de votre choix, hors succession.

          o pour les montants investis avant 70 ans, les fonds seront transmis en bénéficiant d’un abattement de 152 500 € sans fiscalité


·    Les options de rente proposées par les assureurs sont en général meilleures et plus variées que celles proposées par les banques


·    Des avances peuvent être mises en place sur un PEP Assurance

Les contraintes

La banque de départ peut appliquer des frais...

 

Au final, les avantages surpassent largement les contraintes, il n'y a donc pas à hésiter ! Contactez-moi si un tel transfert vous intéresse.

 

Frederic PHILIPPON 

Conseiller en stratégie patrimoniale

06.09.17.64.24

frederic.philippon@thesaurus.fr

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