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Epargne financière, les stratégies gagnantes sur 30 ans

Les principaux enseignements d'une récente étude de l'Autorité des Marchés Financiers

L’Autorité des Marchés Financiers (AMF), et régulateur du secteur, a publié en février dernier une étude évaluant les rendements comparés de différentes stratégies d'épargne. Une étude sérieuse, qui croise de multiples stratégies, durées et dates d’épargne pour mieux identifier les rendements réels nets pour les épargnants et informer sur la réalité de la rentabilité de l’épargne financière.

Elle intègre en particulier des hypothèses de flux d’épargne réguliers sur de longues périodes.

Conclusions

« Entre 1987 et 2017, pour un placement ponctuel d’une durée de 10 ans, le rendement annualisé réel net de l’inflation s’est en moyenne élevé à
. 5,7% pour les obligations,
. 5,6% pour les actions, 
. et 1,3% pour le Livret A. »

L’AMF souligne que compte tenu du contexte des taux bas, la performance des obligations sur les prochaines années risque d'être moins élevée.

Anticiper ...

L'AMF recommande aux épargnants de se placer sur des véhicules d’investissements porteurs de performances dans l’avenir. Parmi ceux-ci, les actions sont à considérer, sous réserve de respecter les règles de la diversification des placements, et de s’inscrire sur le long terme.

Les solutions telles que le Plan d'Epargne en Action (PEA) et l'assurance-vie seraient à envisager de près. 

... et se faire accompagner

L'univers d'investissement de ces placements étant riche de valeurs et de fonds, il est fondamental de bénéficier d'une expertise indépendante et d'un accompagnement personnalisé dans la durée.

Je suis à votre écoute, accompagné de 
l'équipe du pôle financierpour vous conseiller au mieux au moyen d'une stratégie prenant en compte l'ensemble de votre patrimoine.

Richard CODINA
Consultant en stratégie patrimoniale THESAURUS
richard.codina@thesaurus.fr
+336.58.14.11.71

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