Un nouveau Plan d'Epargne Retraite (PER) ...

… et des anciens contrats : PEE, PERP, article 83, Madelin…


Au fil du temps, de nombreux produits d’épargne retraite ont vu le jour, avec leurs règles propres de fonctionnement. Ce sont les PERCO, contrat Madelin, PEE, PEI, contrat dit « articles 83 »,… Avec le nouveau PER, né de la loi Pacte en 2019, le législateur a voulu regrouper et simplifier en une seule entité l’ensemble des contrats existants, avec de nombreuses passerelles. 

Depuis le 1er octobre 2020, seul le PER peut être souscrit.

Mais les anciens contrats se poursuivent, en préservant leurs règles de fonctionnement. Ils ne sont plus transférables entre eux.

Par contre, le PER ayant de fait uniformisé le mode de fonctionnement de l’épargne retraite*, il est désormais le plus souvent intéressant de transférer ces anciens contrats vers un nouveau PER.

Mais pas toujours … dans certains cas, il peut être préférable de les conserver en l’état. Dans d’autres cas, il peut être opportun d’envisager un déblocage anticipé : ceux-ci peuvent être autorisés exceptionnellement dans certains contextes, tels que la crise sanitaire de 2020 - 2021.

Comment s’y retrouver ? Quelles sont les opportunités d’actualité et à quelles situations correspondent-elles ?

 

Téléchargez la note explicative de Pascal RENONCET : vous y trouverez une présentation exhaustive et synthétique de chaque contrat et ses conseils pour chacun d’entre eux ;

Vous pouvez aussi le contacter directement pour toute question ou une simulation personnelle, sans engagement. 

Pascal RENONCET

Conseil en Gestion Privée THESAURUS

*excepté pour la sortie en capital réservée au PER individuel et au PERE collectif


 

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