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Nouveau Plan Epargne Retraite (PER)

Pourquoi faut-il transférer vos placements retraite existants Art. 83 et Père dans un nouveau Plan Epargne Retraite ?

 

Comme plusieurs de nos clients, vous possédez peut-être des contrats dits « retraite supplémentaire » provenant des entreprises dans lesquelles vous avez travaillé. Ces contrats prennent la forme de contrats « Article 83 » ou « Père ». Ils ont été alimentés la plupart du temps par des versements de l’entreprise pour votre compte, parfois complétés par des versements individuels volontaires si vous l’avez souhaité.


Sans action de votre part, ces contrats se dénoueront en rente à la liquidation de votre retraite.


Mais depuis le lancement du nouveau plan d’épargne retraite PER de la Loi Pacte, il est possible, grâce à une stratégie en deux temps, de profiter de la sortie en capital à 100% y compris pour l’acquisition de la résidence principale. Comment faire ?

 

Etape 1 – Transférer vos contrats « Article 83 » ou « Pere » vers un PERP

Attention !  la loi limite ce transfert dans le temps, il n’est possible que jusqu’au 30 septembre 2020. Après cette date, les contrats PERP ne pourront plus recevoir de transferts entrants.

 

Compte tenu des délais de transfert, contactez-nous dès maintenant pour initier ce transfert.

 

Etape 2 – Transférer votre PERP ayant reçu vos contrats « Art. 83 » ou « Père » vers le nouveau PER

Votre PERP sera alors transféré dans le compartiment n°1 du nouveau PER, et permettra une sortie en capital à 100%, après la liquidation de votre retraite ou avant celle-ci, pour l’acquisition de votre résidence principale.


 

A noter :

1. Cette stratégie est valide uniquement pour les contrats « Article 83 » ou « Père » qui ne sont plus actifs, c’est-à-dire relevant des entreprises que vous avez quittées.

2. Un transfert direct des contrats « Art. 83 » ou « Pere » vers le nouveau PER aboutirait à transférer les contrats dans le compartiment n°3 du PER, avec une sortie en rente obligatoire. C’est pourquoi, il faut prévoir un transfert en deux temps afin de pouvoir bénéficier d’une sortie en capital à 100% via le compartiment n°1 du nouveau PER.


Si vous êtes intéressé, contactez-nous dès maintenant pour initier ce transfert en deux temps.

Frédéric PHILIPPON
Conseil en Gestion Privée THESAURUS
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