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Diversification de votre patrimoine : pourquoi et comment ?

Un constat s'impose : les Français diversifient encore très peu leur patrimoine.  
Nous observons généralement, au cours des analyses patrimoniales de nos clients, que leur patrimoine est généralement composé d'un unique actif, qu'il soit financier ou immobilier.
Or, une des premières règles en matière de gestion de patrimoine est de détenir des actifs variés et décorrélés entre eux. Pourquoi ? Cela permet de maximiser ses gains mais aussi de réduire les risques !

 

Quelles sont alors, les différentes solutions d'investissements envisageables ?

Dans un premier temps,
les solutions immobilières sont attractives. On dit souvent de l'immobilier que c’est une valeur refuge, car c'est un actif « réel ».

 

Un actif dans lequel vous pouvez investir via

·         L’acquisition d’un bien immobilier 

Certes, le prix d'un appartement ou d’un immeuble n'est jamais garanti ; mais s’il respecte les conditions d’un bon investissement, il représente toujours un capital et est source de rendement grâce aux versements de loyers par les locataires. 
En savoir plus sur
l’investissement immobilier 

 

·         Une SCPI (société civile à capital immobilier) :

Elle émet des parts dans un parc immobilier et constitue une solution de rendement qui permet de mutualiser le risque sur plusieurs immeubles et de s’épargner l’ensemble des soucis de la gestion locative.

En savoir plus sur les SCPI

 

Un des avantages essentiels de l'investissement immobilier est le financement. En effet, contrairement à la plupart des autres actifs financés au moyen de liquidités, l'immobilier donne la possibilité de recourir à l’emprunt. Comme les taux de financement (liés aux taux d'intérêts) sont particulièrement bas en ce moment, cela contribue à créer un effet de levier conséquent.


Dans un second temps,
il est possible de varier les différentes classes d’actifs au sein d’un même placement, comme l’
assurance-vie, les comptes-titres ou encore le PEA (Plan d’Epargne Action). Parmi ces classes d’actifs :

·         Le fonds euro 

Le fonds euro est un support utilisable au sein à l'assurance vie ou au contrat de capitalisation. La plupart des fonds euros affichent une garantie en capital. En contrepartie de cette sécurité, du fait des taux d'intérêt bas, leur rendement actuel est faible.

 

·         Les actions 

L’analyse sur les cinquante dernières années des différentes classes d’actifs fait ressortir les actions comme celle ayant le plus performé, et ce malgré quelques krachs boursiers, comme celui de 2008 avec la crise des subprimes ou de l’année dernière, dû à la pandémie de COVID-19.

 

Notre conseil
Soyez accompagné par des professionnels ayant le statut de CIF (Conseil d'Investissement Financier) afin de bien respecter votre profil de risque et les règles de ces investissements.
En savoir plus sur le
statut CIF et les obligations réglementaires de notre métier.

 

Ceci n’est qu’un aperçu, car les solutions d'investissements sont pléthores. Les diversifier permet de répartir les risques et donc le potentiel de gain en fonction de vos objectifs et votre profil d’investisseur.

 

Ce travail d'expertise est au cœur de métier de stratège en gestion de privée : il vous permet de développer un patrimoine qui répond à vos objectifs dans la durée.

Pour ce faire, je reste, avec nos équipes de professionnels qualifiés, à votre entière disposition.

 

 

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