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Gestion de Patrimoine : optimisez aussi votre passif…

Un conseil en gestion globale de patrimoine de qualité implique non seulement un savoir-faire dans la l'allocation des actifs mais aussi une expertise dans la maitrise du passif.

gestion de patrimoine le passif


Le constat est évident pour un commerce, une entreprise, un état, ... Une gestion saine implique à la fois la bonne allocation des actifs et une bonne maitrise de l'endettement. Il en va de même de la gestion d'un patrimoine.

Les assureurs, les banques, les gestionnaires de patrimoine vantent les rendements de leurs placements ;  Pour de multiples raisons, très peu s'aventurent sur le terrain du crédit.

Et pourtant, à de nombreux égards, le crédit est un pilier fondamental de la création, du développement et de la transmission d'un patrimoine. Citons quelques exemples.

Le crédit pour se construire un patrimoine

Le recours au crédit permet de se constituer un patrimoine sur le long terme, sans avoir réuni au préalable l'intégralité des fonds nécessaires à l'investissement ; Achat de bien immobilier ou de parts de SCPI par exemple.  L'effet de levier fiscal lié à la déductibilité des intérêts est également un élément à prendre en compte.

Le crédit comme outil d'optimisation financière des actifs

« On ne prête qu'aux riches » dit l'adage, mais placer son argent au lieu de l'investir intégralement dans un bien permet de démultiplier le rendement de l'opération ou d'en limiter le coût selon le bien acheté. A fortiori en période d'inflation,  car le placement rapporte plus que ce que ne coûte le crédit.

Le crédit comme élément de prévoyance

Cela en utilisant pleinement le mécanisme de l'assurance emprunteur. En cas de décès prématuré de l'emprunteur, l'assurance souscrite rembourse le capital restant dû du prêt. Le bien ET le placement rentrent donc dans l'actif successoral.

Nos offres Financements

Voilà pourquoi THESAURUS a intégré au sein de ses équipes un service spécialisé sur les enjeux de financements. Cette expertise, couplée à notre approche globale de la gestion de patrimoine, nous permet d'apporter des solutions fiables en matière de :

  • - financements patrimoniaux: achat de résidence principale, investissements locatifs, SCPI, etc
  • - financements professionnels: trésorerie d'entreprise, croissance externe, innovation, etc

Notre groupe sélectionne les meilleurs montages et les meilleurs partenaires bancaires dans des domaines très variés comme par exemple un prêt immobilier, un contrat d'affacturage ou le financement d'un voilier. Contactez-nous pour en savoir plus !

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