Quel est le premier avantage de l'assurance vie ?

Dans le cadre de l'assurance vie, l'objectif suivi est généralement d'optimiser la rentabilité des placements ou de préparer la retraite.

 

Mais savez-vous quel est le premier intérêt patrimonial réel de cette épargne ?

L'assurance-vie est un cadre fiscal privilégié qui permet au souscripteur d'épargner de l'argent dans l'objectif de le transmettre à un bénéficiaire en cas de décès.

C'est la raison pour laquelle la clause bénéficiaire existe :

  • En cas de vie du souscripteur, il est titulaire de l'épargne investie qui reste disponible à tout moment
  • En cas de décès, le contrat sera dénoué et les fonds seront transmis aux bénéficiaires indiqués.

 

Dans ces conditions, il est donc essentiel de bénéficier de conseils et d'accompagnement tout au long de la durée de vie de ce placement.

 

En effet, compléter des clauses bénéficiaires est un acte qui aura des répercussions pour la transmission de votre patrimoine.

 

Par exemple, si vous désirez avantager uniquement un de vos enfants, vous avez la possibilité de le désigner dans les clauses bénéficiaires de votre contrat d'assurance vie.

Cependant, en cas de contestation des autres héritiers, les quotités des héritiers réservataires doivent être respectées.

 

En outre, vous avez également la possibilité de modifier à tout moment les clauses bénéficiaires.

A noter qu'en cas d'acceptation des clauses, la clause bénéficiaire n'est plus modifiable sauf accord du bénéficiaire. 

 

En conclusion, il est toujours préconisé de vous faire accompagner par un conseil en Stratégie Patrimoniale expérimenté pour souscrire cette enveloppe fiscale.

A cet effet, je reste à votre service avec nos équipes d'experts patrimoniaux, pour vous conseiller au mieux de vos intérêts.

 

 


 

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