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L'assurance-vie à participation différée

Un contrat qui affiche un belle performance, un risque zéro et une liquidité immédiate ? C'est possible ...

De quoi s'agit-il ?

Dans le cadre d'une assurance-vie classique en fonds € à capital garanti,  les « intérêts » (on parle de "participation aux bénéfices" dans le monde de l'assurance) sont versés chaque année aux assurés.


Dans le cas des contrats à participation différée, ce versement peut être reporté pendant 4 ou 8 ans.


La plus-value sera alors mise de côté par la compagnie d'assurance dans une « réserve » et l'assuré  ne sera crédité de cette somme sur son contrat qu'au terme de la période de différé.

Quels avantages ?

Ce contrat est à envisager si vous pensez avoir besoin de liquidités dans les premières années suivant votre souscription et mettez en place des rachats partiels programmés - pour générer des revenus réguliers par exemple.


En effet, l'imposition en cas de rachat sur un contrat d'assurance-vie dépend du pourcentage de plus-value dans le contrat. 


En renonçant à percevoir votre participation aux bénéfices immédiatement, vous ne constatez donc aucune plus-value sur votre contrat pendant toute la durée du différé.  Et donc pas d'imposition lors des rachats partiels pendant les 8 premières années ...


Attention cependant, en cas de fermeture totale du contrat avant le terme du différé (rachat total ou décès), la « réserve » est perdue.

Que se passe-t-il au bout des 8 ans ?

La participation aux bénéfices des 8 premières années est versée d'un coup à l'assuré. Le contrat reprend une forme « classique », avec une fiscalité très favorable après 8 ans.

Des questions ? Je suis à votre disposition

Richard CODINA
06.58.14.11.71

 

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