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Assurance-vie

Comment bien choisir son contrat en 2019 ?

L'assurance-vie reste le placement préféré des Français depuis nombre d'années. Mais pour ceux qui veulent y souscrire, pas facile de s'y retrouver parmi les centaines de contrats disponibles.  Nos conseils pour faire le bon choix.

 

1. La performance du fonds en €

Pour rappel, les sommes placées sur un fonds en euros (majoritairement investi en dettes d'état) sont garanties*. En clair, vous êtes certain de récupérer votre mise de départ et les intérêts générés sont définitivement acquis. Mais depuis plusieurs années,  les performances des fonds en €uros ne cessent de baisser. Des performances très inégales, de plus, selon les établissements. En moyenne en 2017 le rendement est de 1,50% ...

 

Notre conseil

Pour optimiser votre placement en assurance-vie, prenez le temps d'une étude comparative des performances passées. C'est un bon indicateur, même s'il ne peut garantir le futur. 

A regarder de près notamment : les  fonds € diversifiés qui garantissent votre capital et dont l'objectif est de sur-performer dans la durée un fonds € classique.

 

 

2. La diversité des unités de compte

Si vous envisagez de placer une partie de votre épargne en unités de compte, ce qui présente certains risques, assurez-vous d'avoir le choix des fonds sur lesquels investir.

Bien souvent, les distributeurs d'assurance-vie, en particulier les établissements bancaires et les assureurs, détiennent leur propre société de gestion et proposent essentiellement des fonds "maison" dans leurs contrats - dont les performances constatées sont souvent inférieures à la moyenne des marchés.

Préférez ceux qui vous permettent d'investir dans des fonds de gestionnaires d'actifs indépendants tels que Carmignac, La Financière de l' Echiquier, Sycomore, Alken, M&G...  

C'est une possibilité offerte dans les contrats d'assurance vie dit "à architecture ouverte".

La différence entre un fonds "maison" et un fonds d'une société de gestion indépendante peut varier du simple au double sur une durée de 5 ans.

 

3. Le suivi de votre placement

Une question essentielle à se poser.  Qui suit votre placement dans la durée ?
Un contrat d' assurance-vie est un placement à moyen ou long terme, son suivi dans le temps par une équipe d'experts financiers indépendants est primordial. Ceux-ci suivront de près l’évolution de vos avoirs et pourront vous proposer ponctuellement des arbitrages pour optimiser vos rendements.

 

Je suis à votre disposition pour vous faire bénéficier des meilleures solutions dans ce domaine avec l'équipe du pôle financier THESAURUS.




Consultant THESAURUS
06.58.14.11.71

 

* avec un plafond par personne, pour tous les contrats détenus chez un même assureur. 
  

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