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Sécurisez vos contrats

avec les options de gestion ! 

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Après une fin d’année 2016 et un début 2017 porteurs, les marchés financiers semblent plus hésitants ces derniers mois. Contre l'incertitude des Marchés Financiers, (re-)découvrez les options de gestion ! 

 

De bonnes nouvelles

. L'économie mondiale affiche enfin des signaux positifs, tels que la prévision de croissance de 3,5% en 2017 du FMI. 
. Les matières premières ont globalement vu leur prix augmenter favorisant les économies dépendantes tout en restant à des niveaux raisonnables

. Beaucoup d’indices économiques sont positifs sur les différentes zones géographiques, tels que les perspectives d’investissement et d’emploi

. Les taux restent à des niveaux faibles, favorisant le refinancement

... et des incertitudes

. Les risques géopolitiques restent élevés (Corée, Syrie,…)

. Le calendrier de la BCE reste flou sur d’éventuelles remontées de taux

. Les marchés américains sont à des niveaux historiquement hauts et battent records sur records

Dans un tel contexte, il est légitime de s’interroger : comment sécuriser vos contrats d’assurance-vie ou de de capitalisation sans pour autant risquer de manquer un éventuel rallye de fin d’année ?
 

Pensez ‘Stop-loss’ et ‘Ecrêtement des plus-values ’

Simple à mettre en place et sécurisant, le Stop-Loss est une option qui permet la vente d’un fonds dès que la performance de celui-ci atteint un seuil pré-défini (-5%, -8%...). Il en existe de 2 types :

Stop-Loss absolu : au moment de la mise en place de l’option, l’assureur regarde le prix d’achat du fonds. Dès que la valeur liquidative (prix) du fonds passe sous le seuil défini, l’assureur arbitre la totalité vers un support de choix (fonds en €uros, Unité de Compte peu volatile)


Exemple chiffré
 : vous achetez le fonds X à 100€. Vous décidez de mettre en place un stop loss à – 15%. Le fonds varie à la hausse ou à la baisse ; dès qu’il atteint le palier fixé (85€), l’assureur  vend ce fonds, sans intervention de votre part ; vous constatez une perte de 15€.


Stop-Loss relatif : comme pour le 1er, vous choisissez un seuil de déclenchement. La différence vient du fait que l’assureur ne regarde pas ce seuil vis-à-vis du prix d’achat mais par rapport à la valeur la plus haute atteinte sur le fonds depuis la mise en place de l’option.

Exemple chiffré 
Vous achetez le fonds X à 100€. Vous décidez de mettre en place 1 stop loss à – 15%. Le fonds monte à 120€. Il redescend par la suite à 102€. C’est ce palier qui va déclencher automatiquement la vente du fonds. Cette option permet de conserver un potentiel gain sur une ligne si elle a préalablement augmenté.
 

Confidentiel : un stop loss avec retour sur les marchés

Il fonctionne comme un stop-loss relatif, puis l’assureur réinvesti le fonds quand celui-ci montre signe de reprise (basé sur le calcul de différents indicateurs).

Sécurisez vos plus-values grâce à l'option d’'écrêtement'

Cette option vous permet de conserver les fonds de votre contrat ;

Au moment de sa mise en place, l’assureur regarde le prix d’achat du fonds. Dès que le fonds atteint un seuil, l’assureur arbitre la plus-value vers un support de choix (fonds en €uros, Unité de Compte peu volatile).

Exemple chiffré 
Vous achetez le fonds X à 100€. Vous décidez de mettre en place un écrêtement à +10%. Le fonds monte à 110€. L’assureur vend 10€ et l’investit sur un autre support (fonds €uros…) ; vous conservez les 100€ sur le fonds X pour continuer à profiter des éventuelles futures plus-values.

 

Pour en savoir plus et mettre en place la bonne option sur votre contrat selon votre situation, n’hésitez pas à contacter votre consultant THESAURUS ou le pôle financier de notre groupe au 04.42.29.77.97.

 

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