L'avis de l'expert

« Au cours de l'année 2007, la fiscalité patrimoniale a été totalement bouleversée au profit du conjoint. La loi TEPA, complétée par certains points par la Loi de Finances pour 2008, a profondément modifié les droits de succession et de donations. C'est ainsi par exemple que la condition fiscale du partenaire pacsé est calquée sur celle de l'époux. Désormais, ils bénéficient tous les deux d'une exonération totale des droits de succession ».

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Protéger sa famille

Parallèlement aux événements prévisibles que l'on peut anticiper (les études des enfants, le mariage, la retraite...), d'autres événements plus incertains (la dépendance, la faillite, l'invalidité, la maladie...) peuvent également avoir des impacts sur votre patrimoine et sur la vie de ceux qui vous entourent.

Anticiper la baisse de revenus

Protéger sa famille, c'est donc prévoir et mettre en place un ensemble de solutions qui vous permettront de constituer un patrimoine et une source de revenus complémentaires pour le futur. C'est aussi choisir des solutions qui éviteront à vos proches une fiscalité trop importante ou d'éventuelles dispositions juridiques qui pourraient les léser.

Analyser votre patrimoine

Pour vous aider à trouver les meilleures solutions de protection familiale, nos conseillers en gestion de patrimoine réalisent d'abord un audit complet de votre situation patrimoniale. Le poids de vos revenus professionnels, le financement d'un projet, tout comme l'analyse de votre train de vie et de vos objectifs futurs sont examinés. Cet audit est construit autour d'une analyse transversale de la situation juridique, économique, fiscale et sociale de votre patrimoine. L'étude est réalisée par le conseiller THESAURUS qui travaille de façon collégiale avec les experts du back-office THESAURUS.

Solutions complètes

Les préconisations proposées pour protéger votre famille s'appuieront sur un ensemble de solutions : placement immobilier, placement financier, solutions fiscales (investissements locatifs)et juridiques ; Ainsi le statut LMP (pour diminuer vos impôts et bénéficier d'un abattement de 75% de la valeur du bien lors de la transmission), l'assurance-vie (en renonçant dans certains cas au bénéfice du contrat), la donation entre époux, l'optimisation du régime matrimonial...THESAURUS vous propose toujours un mixe de solutions pour offrir une réponse sur-mesure à votre situation patrimoniale et familiale.

Mis à jour le 02/02/2012.


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