Le plan d'épargne en actions (PEA)
Principe d’un PEA
Le Plan d'Epargne en Actions (PEA), tout comme le compte titre, est un outil financier destiné à encourager et faciliter l'investissement en bourse des particuliers pour se constituer une épargne, notamment pour préparer sa retraite. Si tous les titres boursiers ne peuvent être placés dans un PEA, la liste est toutefois longue et il est même possible d'acheter des actions européennes pour son PEA.
Avantages d’un PEA
La fiscalité des PEA présente une particularité : les dividendes et les plus-values sont exonérés d'impôt (mais pas des prélèvements sociaux) après 5 ans. Après 8 ans (durée minimale d'un PEA), si vous décidez de bénéficier d'une rente viagère via votre PEA, celle-ci sera alors totalement exonérée d'impôt sur le revenu (mais reste soumise aux prélèvements sociaux sur une fraction déterminée en fonction de l'âge du crédirentier). La fiscalité du PEA rend ainsi ce produit financier particulièrement intéressant.
En résumé :
- - enveloppe fiscale conséquente
- - exonération des revenus et des plus-values pendant la durée du plan
- - diversification des investissements
- - perspectives de profits selon les performances boursières.
Risques d’un PEA
En tant qu'instrument d'épargne destiné aux particuliers pour investir en bourse, le PEA offre un potentiel de gain élevé. Mais ces actifs restent inévitablement soumis aux aléas boursiers. Enfin, ne pas oublier que pour bénéficier des dispositions avantageuses de la fiscalité d'un PEA, votre argent devra rester placé pendant au moins 5 ans.
En résumé :
- - indisponibilité pendant 5 ans pour conserver l'avantage fiscal
- - risques inhérents aux placements en actions avec une connaissance des marchés boursiers requises
- - exclusion de certaines catégories de titres (sofica, stock-options, titres provenant de rachat d'entreprise par les salariés ou parts dont l'acquisition ouvre droit à des avantages fiscaux) ou d'opérations (démembrements de titres)
Mis à jour le 27/01/2012.
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