CSG et CRDS dorénavant prélevés chaque année sur tous les revenus non risqués de l'assurance-vie
Après les taxes annoncées au début de l'été pour financer les retraites, le gouvernement s'apprête à présenter de nouveaux prélèvements pour réduire la dette sociale.
La CSG et la CRDS seraient prélevées chaque année sur la partie non risquée (fonds en euros) des contrats d'assurance-vie multisupports et non plus à leur dénouement, soit un gain de trésorerie de 1,6 milliard d'euros pour l'Etat.
Prenons un exemple :
Hyothèse : versement inital placé à 100% sur un fonds euros rémunéré à 4% nets par an pendant 8 ans.
| Avant réforme | Après réforme |
Versement initial | 100 000 € | 100 000 € |
Epargne au bout d'un an | 104 000 € | 103 516 € |
Valorisation à 4% nets | 136 857 € | 131 844 € |
Si rachat à l'issue des 8 ans | 132 397 € | 131 844 € |
Montant total des | 4 460 € | 4 538 € |
Soit une fiscalité alourdie de | + 78 € |
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Malgré cette nouveauté fiscale, l'assurance-vie reste un placement unique sur le marché, le seul capable de répondre à des attentes aussi différentes que :
- Bénéficier d'une fiscalité qui reste très attractive sur les plus-values, tout en investissant en parallèle pour accroître votre patrimoine financier.
- Préparer votre retraite grâce à des revenus complémentaires.
- Transmettre votre patrimoine dans le cadre d'un environnement fiscal privilégié : l'intérêt d'utiliser l'assurance vie pour préparer sa succession est principalement fiscal, puisque le versement des fonds au décès du titulaire est hors droits de succession, dans la limite d'un capital de 152 000 euros.
Cette réforme, associée au niveau bas actuel du CAC 40, est certainement l'occasion pour vous de profiter d'opportunités avec de nouvelles stratégies d'investissement sur les marchés : à ce jour, seule la partie des contrats d'assurance-vie investie en fonds en euros est concernée par ce nouveau prélèvement annuel.
Nos consultants et le pôle financier THESAURUS se tiennent à votre disposition pour évoquer ces modifications fiscales.
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